做跨境电商版“余额宝” 这片蓝海怎么切？

【亿邦动力讯】跨境电商走向海外需要垫付资金，同时也要回笼资金，一来一回的过程可能使企业丢掉一个月的利润，因为汇率在不断波动。

成立于2016年，提供一站式跨境金融服务的海云汇平台，专注汇率风险管理已有两年多的时间，其执行董事章砚柏告诉亿邦动力，随着企业体量增大，汇率风险管控愈发重要。目前，依靠传统银行模式管控汇率已经跟不上时代需求，互联网金融市场还有待开发，海云汇也在不断地探索与创新。

做跨境电商的“余额宝”

据介绍，海云汇定位是一站式跨境金融服务平台，主要包括海外账户开立、海外收付款、货币兑换、汇率风险管理，还有一部分的跨境融资，包括国际保理。

海云汇的产品主要以场景金融为主，通过跨境电商、一般贸易商、海外游学、海外投资四大场景，用互联网方式打通和平台的对接，从而触达用户。章砚柏称，目前合作较大的跨境电商平台有敦煌网。

章砚柏告诉亿邦动力，从受众目标角度讲，海云汇和银行是有差别的，海云汇服务的对象主要是中小企业或者个人，而银行主要服务大企业或者巨头公司；从业务的本质讲，海云汇和支付企业也是有差别的，跨境支付企业相当于“支付宝”，海云汇相当于“余额宝”，核心是做金融产品的开发、销售和线上化处理。章砚柏称，随着跨境电商企业在海外的资产负债越来越多，海云汇下一步会开发一些流动性资金管理产品和海外资金管理产品，但目前仍聚焦在汇率风险管理领域。

切入空白市场 打开外包大门

目前中小企业和个人的外汇风险管理、外汇交易市场还处于空白期，很少有企业专门做这方面的业务，因为这是一个有门槛的生意。章砚柏说道，中国的外汇风险管理产品大部分还是由银行在做，因为涉及的产品比较复杂，包括外汇远期、掉期、期权，这些产品对人员专业度要求非常高，而且门槛也比较高。

亿邦动力了解到，海云汇注册在香港，在2017年4月6日取得香港放债人牌照，2017年12月28日取得香港金钱服务经营者牌照，2018年8月16日取得证券交易牌照（1号牌）和杠杆式外汇交易牌照（3号牌）。这些都是跨境金融服务企业必备的资质，然而很多支付企业是没有3号牌的。

章砚柏称，MSO牌照即香港金钱服务牌照，可以帮助企业做即期的货币兑换，而3号牌是外汇交易，有这个牌照，才能给客户推外汇的衍生产品，没有这个牌照，金融企业无法做远期，只能做简单的货币兑换。当然，拿下3号牌照是有很高的门槛的，需要一定的注册资本金、专业的人才、完善的系统，还要看股东的背景。目前为止，香港拥有当地的3号牌照的企业大概只有一百多家。

据介绍，海云汇目前的用户总数大概有几万个，其中跨境电商用户占比较大，数量可达一万多。据了解大多数跨境电商企业在前期都忽略了汇率风险，但是到了后期企业面临的挑战也越大。章砚柏告诉亿邦动力，如果一些卖家的利润率在3%到5%左右，人民币升值或者贬值了5%到6%，他们就会处于亏损状态。

在这种情况下，跨境电商该如何控制好汇率风险呢？

章砚柏称，企业需要先建立自己的汇率风险管理体系，正确地核算出企业能接受的汇率成本，根据目标成本再去制定汇率风险管理制度，甚至还可以定下企业的对冲比例。接下来，再去选择用什么产品去管理汇率风险。

当然，企业的外汇交易量达十亿美元以上，才有必要去建自己的汇率风险管理体系，不然投入的成本太大。对于很多中小型跨境电商企业而言，他们没有人力和资金搭建相关体系，可以选择以外包的形式给专业的风险管理公司。据章砚柏介绍，目前海云汇是中国市场上少有的几家可以提供金融风险管理服务外包的企业。

发现互联网金融商机

目前国内金融产品营销大部分仍是传统银行模式，但这种发展模式是不符合现代社会发展趋势的，一定要借鉴创新的互联网公司经验，公司才能走的更远。

章砚柏告诉亿邦动力，海云汇目前在做的工作就是金融业务互联网化，把复杂的外汇衍生品业务通过互联网的形式提供给跨境电商企业，自主开发APP、web端、PC端，或和其他平台合作，通过API的方式嵌入。这样一来，广大中小企业的金融产品服务需求就可以更好的得到满足。

目前中国市场上金融人才有，互联网人才也有，但两者如何结合是一个很大的挑战。章砚柏告诉亿邦动力，怎么通过互联网将外汇金融产品简单有效地在线上呈现，其实并没有那么容易。虽然现在市面上有成熟的软件产品，但是过于专业化，这对普通用户而言很难使用。

传统的金融市场和实需市场是两个世界，外汇市场中有90%的交易都是在金融机构完成的，但是没有人关注实体经济的市场需求，并为此设计产品。

海云汇在产品互联网化的基础上做两个事：链接和翻译。章砚柏解释道，链接即把金融市场和实需市场打通，翻译即以亲民的术语上线金融产品。海云汇相信只要把互联网平台搭建好，上线满足实体经济真实需求的产品，这个领域未来还是有很大前景的。

（By二姐）